dsbrickworks.com

Основою будь-якої сучасної економіки є малий бізнес. У США та Євросоюзі такі компанії забезпечують левову частку ВВП. У Росії поки ситуація з малим підприємництвом помітно гірше. Проте зусилля, що вживаються російським урядом і регіональною владою, поступово дають свої плоди, хоча проблем у цій сфері ще багато. Одна з них - складність отримання початківцями бізнесменами необхідних кредитів. Розглянемо становище з кредитуванням МСБ в одному з найбільш прогресивних в цьому плані міст - Санкт-Петербурзі.
У місті офіційно існує 227 тисяч підприємств. Кожен четвертий рубль до бюджету міста - це гроші малого та середнього бізнесу. У цій сфері працює кожен третій економічно активний житель Петербурга, а це близько 780 тисяч чоловік. Така статистика Громадської ради з малого підприємництва при губернаторові міста. Санкт-Петербург - лідер з розвитку в даній сфері. У нас на 1000 чоловік припадає 34 підприємства, по країні в середньому - 6,5. Чотири роки тому легальна середня зарплата в малому бізнесі була 336 рублів, сьогодні - 6 тис.


- Ми хочемо, щоб легальна заробітна плата через рік досягла 10 тисяч рублів, - будує плани на майбутнє Сергій Федоров, голова Громадської ради.


Допомогти бізнесу повинні не тільки влади, але й банкіри. Президент Росії Дмитро Медведєв вважає, що існування малого бізнесу заважає відсутність кредитів. Не можна ж існувати на гроші, позичені у родичів! Ситуація, коли тільки чверть росіян мають банківські рахунки, а банківськими картами користується десята частина населення, не відповідає параметрам нормальної економіки. Краще всього ростуть споживчі кредити, а частка кредитів для малого бізнесу складає всього 10% від загальної суми.


- Чому так легко взяти споживчий кредит, прийшовши в будь-який гіпермаркет і пред'явивши лише паспорт, що ти прописаний в місті? Малому підприємцю треба зібрати не менше 20 різних довідок, що він часом зробити не в змозі. Більше половини всіх керівників малих і середніх підприємств, за оцінками, які пропонують експерти, взагалі не мають вищої освіти. І їм дуже складно розібратися з банківськими процедурами, зібрати і правильно оформити документи. У результаті банківські кредити отримують лише 10-13% підприємців в цьому секторі, практикується кредитування начорно і сірі схеми отримання та виплати кредиту, - нарікає Федоров.


Чому ж банкіри, як і раніше не так активно дають гроші в кредит малим підприємствам?


- Перша проблема суб'єктів малого бізнесу - відсутність кредитної історії, - вважає Володимир Джіковіч, президент Асоціації банків Північно-Заходу. - Приблизно половина з початківців компаній не доживають до 5 років. Друга - підприємці та банки продовжують розмовляти на різних мовах. Найчастіше облік ведеться в якихось зошитах. І можливо, у підприємця є якийсь дар. Але коли він приходить у банк, він не може довести, що йому можна довіряти, давати кредити. Не може розповісти про своє бачення власного бізнесу.


Банкам в зв'язку з цим необхідно вкладати гроші в розвиток кредитування малого бізнесу, щоб банкіри могли дійти до рівня підприємців і допомагали б готувати документи, заявки на кредит.

- Розбиратися в деталях, повністю входити в бізнес кожного клієнта не завжди виходить, - вважає Володимир Джіковіч. - Останнім часом з урахуванням змін в економіці питання починають вирішуватися. У Росії, наприклад, почали готувати кредитних брокерів - фахівців, які можуть стати посередниками між підприємцями і банкірами, вивчити бізнес і після цього довести його до надання кредиту. Це схоже на систему іпотечних брокерів, які з'явилися відносно недавно, але зараз здійснюють вже до 30% всіх угод в іпотеці.


Банківських кредитів за останні роки підприємці почали брати в рази більше. Але як і раніше основною проблемою залишається залучення коштів тих, хто тільки починає власну справу. Адже вони не мають кредитної історії, досвіду роботи, розуміння, як будується взаємодія бізнесменів з владою, і, зрозуміло, ніякого матеріального забезпечення під кредит. Уряд Петербурга розробляє програму для початківців свій бізнес, і поки вона знаходиться в розробці, підприємцям радять звертатися до Фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу. Реальна робота в ньому ведеться з 2007 року.


З 2006 року підприємцям, які хочуть взяти кредит на створення або розширення свого бізнесу в Санкт-Петербурзі, допомагає і саме місто. Михайло Куріцин, виконавчий директор одразу двох фондів, венчурного та сприяння кредитуванню малого бізнесу, пояснює, які саме можливості є у клієнтів банків.

З 2006 року в Північній столиці працює програма кредитування комерційними банками суб'єктів малого підприємництва, яка дозволяє господарям своєї справи повернути частину витрат, пов'язаних з отриманням кредиту в банку, - пояснює Михайло Куріцин. - 13 березня 2008 року в цю програму були внесені зміни. Тепер підприємці можуть отримати назад 1,5% від суми комісії, яку банк бере за видачу кредиту, і до 90% від банківських платежів по кредиту. У минулому році підприємці за цією програмою отримали 16 млн 300 тис. рублів. На 2008 рік заплановано 20 млн рублів. Передбачається, що ця цифра буде виконана раніше.


Другий напрямок - створення венчурного фонду, тобто фонду для найбільш ризикових інвестицій. Він був створений наприкінці 2006 року. Його грошовий капітал сформовано за рахунок равнодолевого участі коштів федерального і міського бюджетів (по 100 млн. рублів), а також коштів інших інвесторів (200 млн рублів). Таким чином, загальна капіталізація фонду склала 400 млн рублів. Прийом заявок від малих підприємств почався з грудня 2007 р. Венчурний фонд дозволить стати на ноги порядку 30-50 новим високотехнологічним компаніям.


Третій напрям діяльності міста з підтримки малих підприємств - у створенні Фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу. "Основне завдання фонду - надавати поручительства в обсязі до 15 млн рублів за малі підприємства, яким не вистачає заставного забезпечення. Це поручительство складає до 70% від суми кредиту і відсотків по ньому. Порука платне - 1,75% від суми самого кредиту - але при цьому 90% від витрачених коштів можна відшкодувати в рамках згаданої раніше програми кредитування МСБ комерційними банками.

Сам механізм реалізації вищенаведених можливостей гранично простий: Компанія, що потребує фінансування, звертається безпосередньо в комерційний банк, приймає участь в міській програмі. Всю подальшу роботу проводить або фонд, або сам банк. На сьогодні в програмі беруть участь 8 банків, однак ця кількість час від часу змінюється.