dsbrickworks.com

Малому бізнесу відмовляють у кредитах через відсутність надійних гарантій

Терті калачі - підприємці, які володіють невеликим бізнесом або початківці комерсанти, роблячи спробу взяти позику в банку, стикаються зі стандартним вимогою кредитної установи «пред'явити» надійних поручителів.

Справді, до цих пір багато банків відносяться до малого бізнесу з підозрою, вважаючи видачу кредитів подібним підприємствам зайво ризиковим. А де ж дрібного підприємству з невеликим оборотом знайти такого «героя» - поручителя, тим більше в умовах фінансової кризи?

Бути може, далеко не всі, особливо не дуже досвідчені комерсанти, знають про те, що в Москві діє Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу, Створений близько трьох років тому столичним Департаментом підтримки і розвитку малого підприємництва. Основна функція Фонду як раз і полягає в наданні гарантій під позики для малих підприємств. Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу Москви на сьогодні - найбільша організація подібного роду в Росії і, уявіть собі, у Європі! За короткий час його діяльності було укладено 1449 договорів. Розмір поручительств фонду склав 5, 33 млрд рублів, обсяг кредитних коштів, отриманих підприємствами малого бізнесу за укладеними з фондом договорами - 11, 1 мільярда.

Ця система діє таким чином. Уряд Москви за конкурсом відібрало 23 уповноважених банків (в даний час до них додалося ще 3 банки), які погодилися працювати за даною програмою міської влади. Причому і зараз, коли банки в цілому скорочують свої позичкові програми, багато кредитні установи справно співпрацюють з Фондом сприяння кредитуванню. Серед найбільш активних і надійних банків - ВТБ-24, Ощадбанк РФ, Банк Москви, а також МДМ - банк, Росбанк, Уралсиб, Альфа-банк і деякі інші. Саме банки, що працюють за цією програмою, беруть на себе роботу з перевірки кредитоспроможності потенційних позичальників. Для того щоб з'ясувати всі необхідні деталі - дізнатися про умови кредитування, пакеті документів, можна зателефонувати до фонду за телефонами 661-19-48, 661-19-49. Вся детальна інформація, а також перелік банків - учасників програми - розміщені на сайті фонду: www. fs-credit. ru. Втім, не забороняється і відразу звертатися до відповідного підрозділу уповноваженого банку. Платити підприємцям доведеться тільки безпосередньо за надання гарантії по кредиту - 1, 75 відсотка від суми поручительства.
Подивимося, що ви за птах

Фонд надає поруки будь-яким малим підприємствам. Виняток - фірми, зайняті в ігровому бізнесі, які торгують алкоголем і пр. Компанія, що звернулася за кредитом і порукою, повинна бути присутнім на ринку, принаймні, півроку.

Гарантії, які видає Фонд під суди малим підприємцям, обмежуються межею у 50 відсотків від рівня позикової заборгованості комерсанта. При цьому максимальна сума поруки не може бути вище 30 мільйонів рублів. Але, з огляду на складну ситуацію фінансової кризи московська влада фінансової кризи прийняли цілий пакет антикризових заходів. Зокрема, в даний час розмір кредиту, під який Фонд погоджується видати порука виріс до 50 мільйонів рублів для мікропідприємств і до 70 - для компаній сфери малого бізнесу. Для підприємств, що діють в пріоритетних з точки зору уряду міста, напрямки бізнесу, підвищений і сам розмір гарантії - до 70 відсотків від величини позикових зобов'язань.
Вам скільки треба?


За словами Олексія Єрмолаєва, керівника фонду, в середньому підприємства малого бізнесу займають у банків при його «посередництва» 2, 5 мільйонів рублів на півтора-два роки. Взагалі ж, до кризи підприємець міг отримати кредит на термін до 5-7 років. Зараз максимальний термін скоротився до 3 років. Середня «докризовий» ставка за кредитами - 12-16 відсотків річних. Нині, звичайно, ставки виросли, майже у всіх банків вони перевищує 18-20 процентов.Не рідкість і ставки в 22-24 відсотки річних.

Однак, чи можна розраховувати на банківські кредити в умовах, коли тільки й чуєш, що у банків серйозні проблеми з кредитними ресурсами. До того ж багато банків просто збирають гроші на той випадок, якщо стурбовані вкладники завітають за своїми депозитами.

Зрозуміло, що проблем нині у банків чимало, визнає. А. Єрмолаєв. Але ж саме держава, державні структури зараз виступають основними гарантами фінансової стабільності. А даний фонд - саме державний, причому діє під егідою уряду Москви. А столиця, як відомо, найбільш забезпечений у фінансовому відношенні регіон країни. Так, Терміни кредитування скоротилися, ставки збільшилися, вимоги до фінансового стану позичальників, до забезпечення стали значно жорсткішими. Безумовно, зросла і кількість відмов у кредитах. Тим не менше, позичкові програми, у тому числі з кредитування малого бізнесу, як і раніше, діють. Так, у вересні - жовтні цього року фонд сприяння кредитуванню уклав 205 договорів, надавши поручительства на 865 млн рублів. За гарантованим фондом кредитними договорами комерсанти отримали 1, 8 мільярдів рублів. Тобто, банки, з якими працює фонд, продовжують кредитувати малий бізнес. Що називається, не проходьте мимо - а може, криза і переживете.